¿Estás pensando comprar una vivienda? ¿Necesitas financiación para poder adquirirla?
Es importante mencionar que no es lo mismo el plazo de concesión de la hipoteca que la firma. El primer caso hace referencia al tiempo que necesita el banco en responder al cliente acerca de si aprueba o no su solicitud.
Sin embargo, la firma de la hipoteca se lleva a cabo después de unas semanas. Generalmente, suele ser de un mes, aunque puede alargarse hasta tres meses, en función de varios factores, como cuánto tarde el banco en tasar el inmueble.
Pasos que realiza el banco para conceder una hipoteca
- Solicitar el préstamo: se puede hacer 100% online. Se recomienda realizar la solicitud en varias entidades para comparar ofertas y acelerar el proceso.
- Tasación de la vivienda: el tiempo que tarda en realizarse depende del tasador y de cómo tenga la agenda de visitas. Por lo general, la tasación la recibes unos dos días después de la visita a la vivienda por parte del tasador, ya que su validez es de solo meses.
- Obtener la nota simple: del Registro de la Propiedad no te llevará más de 24 horas. También puedes solicitarla online.
- Envío de documentación: algunos bancos aceptan el envío por mensajero o email y otros exigen una entrega en oficina. Eso puede alargar el tiempo que tardan en conceder una hipoteca.
Proceso de estudio de un préstamo hipotecario
Una vez recibida la solicitud de la hipoteca, la entidad financiera comprueba los datos del Registro (nota simple administrativa), el valor de la tasación y la documentación que has presentado, que debe coincidir con la que facilitaste inicialmente.
En esta fase, la parte más importante es el análisis del nivel de endeudamiento y la capacidad de pago. Por este motivo, es muy importante que antes de lanzarte a la compra de una nueva propiedad siempre te preguntes «¿qué piso me puedo comprar con mi sueldo?». Esa información la valora el departamento de gestión de riesgos de la entidad financiera.
En este proceso el banco realiza las siguientes gestiones:
- Una consulta al CIRBE (Central de Información Riesgos del Banco de España).
- Una valoración de la capacidad de endeudamiento de los solicitantes (solvencia).
- Una valoración de los riesgos que tiene para la entidad la concesión de la hipoteca.
- Una valoración comercial sobre si le interesa o no conceder esa hipoteca.
Últimos pasos para conseguir la hipoteca
Una vez concedida la hipoteca, deberás realizar unos últimos pasos para que el préstamo sea efectivo:
- Una vez que la entidad financiera da el visto bueno a tu solicitud, te enviará una oferta vinculante con todas las condiciones y cláusulas que aparecerán en la escritura de compraventa. Se la denomina FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada y tiene una validez de diez días.
- Esta oferta debe ser revisada obligatoriamente con un notario que verificará que entiendes perfectamente las condiciones del préstamo y, sobre todo, que no incluye cláusulas abusivas.
- Por último, se pedirá cita en el notario para la firma de las escrituras con la presencia del vendedor, el comprador y el representante del banco.
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